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保险销售管理引入分级制度 促进消费者“买得安心”“买得放心”_中证网

韩宋辉 上海证券报

  在保险销售行为管理新规正式实施半个月后,上海证券报记者获悉,中国保险行业协会近日在业内下发《关于征求保险销售从业人员销售能力资质等级标准(人身保险方向)(征求意见稿)等文件意见的函》(下称《销售资质》),就保险销售从业人员分级、保险产品销售授权分级等工作在业内征求意见。

  在误导营销、欺骗销售等顽疾长期困扰消费者的大背景下,买保险“买得安心”“买得放心”,是保险消费者最迫切的诉求。业内人士表示,在保险销售管理中引入分级制度,通过人员分级、产品分级进行保险销售分级授权,可从源头上解决保险销售人员专业性不足的问题,让保险消费者买得更安心、更放心。

  上海证券报记者获悉,《销售资质》将保险销售从业人员的销售能力资质等级分为1级至4级,1级最高。从业人员须满足一定的条件才能申请不同等级,即便是最低等级的4级,也须取得保险销售从业人员执业证或保险经纪从业人员执业证,级别越高,须满足的条件越多。

  人员分级只是基础,销售范围授权才是核心。针对不同能力等级者,《销售资质》设置了不同的产品授权范围,例如销售分红险、万能险、专属商业养老保险这三类产品,至少须获得能力等级3级认证;销售投连险、变额年金等风险更高的产品,则至少要获得能力等级2级认证;只有能力等级为1级者,才可以销售所有类型的保险产品。

  当然,对于那些无法获得最低能力等级4级的保险销售从业人员,《销售资质》也给予了最低范围的销售权限,即可以销售保险期间为一年期及以下的产品(有保证续保条款的产品除外)。

  中国精算师协会创始会员、资深精算师徐昱琛表示:“保险分级很有必要。保险产品较为复杂,不少业务员没有掌握基本的保险知识,展业时基本上按照保险公司提供的‘模板’去讲解产品。有些人做了10多年保险销售,却搞不清楚基本概念,容易误导消费者。”

  上海对外经贸大学金融管理学院教授、保险系主任郭振华表示,分级之后,销售经验丰富的业务员能够销售的保险产品范围更广、复杂程度更高。此举有利于减少销售误导,改善市场和消费者对保险业的看法,从而减少保险投诉,降低退保率。

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